MADRID, 26 Abr. (EUROPA PRESS) – Sumar defenderá esta semana en el Congreso una proposición no de ley con la que plantea adoptar las medidas normativas necesarias para restringir la comercialización de hipotecas a tipo variable sobre vivienda habitual «exclusivamente a los supuestos en que el prestatario acredite una alta solvencia financiera y una capacidad suficiente para absorber incrementos significativos de cuota».
Se trata de una propuesta que se debatirá el miércoles en la Comisión de Economía, impulsada por el portavoz económico del grupo en el Congreso, Carlos Martín, y los dirigentes de En Comú que integran Sumar, Aina Vidal y Félix Alonso.
En la iniciativa, recogida por los plurinacionales, se plantea una batería de medidas con las que consideran que se protegería a los hogares frente al riesgo hipotecario variable. Dicha propuesta surge de la necesidad de que los hogares «no están en condiciones» de gestionar con solvencia riesgos financieros variables a muy largo plazo en un ámbito como la financiación de la vivienda habitual.
Esto es especialmente relevante en episodios de inestabilidad política internacional, como el actual, donde las cuotas hipotecarias aumentan de forma brusca por expectativas de mercado u otros factores que «escapan por completo» al control de las familias.
Según Sumar, trasladar a las familias de forma generalizada el riesgo de tipos de interés es «imponer a la parte más débil de la relación contractual una carga que no puede administrar en condiciones de igualdad». Las familias no cuentan con departamentos de análisis de riesgo, modelos de cobertura, capacidad de diversificación ni poder de negociación equivalente al de las entidades de crédito.
En este contexto, el grupo propone no solo limitar las hipotecas variables. También sugiere revisar el régimen de comercialización de las hipotecas mixtas para evitar su uso como vía indirecta de reintroducción masiva del riesgo variable. A pesar de que en 2025 el 92% de las nuevas hipotecas se formalizaron con algún periodo inicial a tipo fijo, casi una cuarta parte de ellas acabaron siendo productos mixtos que «no eliminan el riesgo de tipos, sino que lo difieren en el tiempo».
Estudiar un nuevo índice hipotecario
A su vez, Sumar quiere promover el estudio de alternativas al Euríbor y el IRPH como índices de referencia hipotecaria, con el fin de reducir la exposición de los hogares a índices que tienen limitaciones estructurales, volúmenes de transacciones inexistentes en algunos tramos, mayor volatilidad de la deseable para contratos de larga duración y riesgo de manipulación.
También se plantea evaluar, en el plazo de un año, el impacto distributivo y social del modelo hipotecario español sobre la estabilidad financiera de los hogares, atendiendo especialmente a la exposición al tipo variable, la evolución del esfuerzo hipotecario y el riesgo de pérdida de la vivienda habitual.
Otra propuesta que se presenta es legislar sobre el «importante desequilibrio» para determinar la abusividad de cláusulas no transparentes, a fin de dotar de seguridad jurídica a los litigios sobre los derechos de los consumidores.
Por último, Sumar hace hincapié en que en lo relativo al IRPH, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha reiterado que las cláusulas que lo incorporan no quedan excluidas del control de transparencia. Corresponde a los tribunales nacionales comprobar, caso por caso, si el consumidor recibió información suficiente para comprender el funcionamiento del índice.
Por este motivo, insta a llevar a cabo las medidas legislativas adecuadas para la revisión de sentencias firmes que no hayan seguido las directrices del TJUE, a fin de asegurar que se dé pleno efecto a dicha jurisprudencia y corregir las situaciones en las que los tribunales nacionales hayan resuelto en sentido contrario a la doctrina europea obligatoria.